在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，諸多機(jī)構(gòu)的風(fēng)控系統(tǒng)普遍都面臨“煙囪式”“項(xiàng)目制”痛點(diǎn)。由于銀行機(jī)構(gòu)龐大、層級復(fù)雜，形成了縱橫交錯(cuò)的矩陣式IT系統(tǒng)現(xiàn)狀，一定程度上造成風(fēng)控體系存在于不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)場景之間，存在數(shù)據(jù)不通、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、特征應(yīng)用局限，預(yù)警信息不能共享無法復(fù)用等問題。
隨著前端業(yè)務(wù)從銷售型向服務(wù)型轉(zhuǎn)變，各種高并發(fā)、大數(shù)據(jù)量、低延時(shí)、需要強(qiáng)一致性且橫向擴(kuò)展能力的業(yè)務(wù)場景越來越多，且數(shù)字時(shí)代銀行面臨的互聯(lián)網(wǎng)欺詐手段也越來越多種多樣，欺詐風(fēng)險(xiǎn)急劇上升。在強(qiáng)監(jiān)管與統(tǒng)一風(fēng)控的形勢下，銀行機(jī)構(gòu)亟需對風(fēng)控服務(wù)和運(yùn)營能力進(jìn)行提升。
在此背景下，國內(nèi)某大型股份制銀行勇于“求變”，引進(jìn)利用 AI、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)升級業(yè)務(wù)及風(fēng)控系統(tǒng)，應(yīng)對不斷變化的客戶需求、不斷趨嚴(yán)的監(jiān)管要求以及日益增加的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)。自2018年起，該行與業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的決策智能技術(shù)服務(wù)商同盾科技建立合作，雙方通力協(xié)作5年，共同搭建富有金融特色的全行級風(fēng)控平臺。
策略明確：全局視角抓住痛點(diǎn)，循序漸進(jìn)“因地制宜”
早在2018年，同盾科技與該行在合作初期，就對風(fēng)控系統(tǒng)進(jìn)行了具有前瞻性的設(shè)計(jì)與規(guī)劃，秉承“數(shù)據(jù)治理、平臺建設(shè)、場景應(yīng)用、智能運(yùn)營”的總體思路，以實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一、全面的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控及反欺詐平臺為目標(biāo)，構(gòu)建覆蓋事前、事中、事后的交易風(fēng)險(xiǎn)識別分析與管控能力，采用“小步快跑”的策略循序漸進(jìn)地滿足銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需求。
歷經(jīng)5年建設(shè)，當(dāng)初的風(fēng)控系統(tǒng)已經(jīng)成功擴(kuò)展為全行級的風(fēng)控平臺，涵蓋零售、信用卡、商戶收單、對公等全業(yè)務(wù)條線。同盾科技也從一個(gè)單點(diǎn)的產(chǎn)品供應(yīng)商，逐步成為該行在風(fēng)控領(lǐng)域的整體合作伙伴。
該項(xiàng)目整體依托于同盾科技風(fēng)控平臺解決方案，作為高階的風(fēng)控決策體系，同盾科技在風(fēng)控決策引擎上融入流計(jì)算平臺、實(shí)時(shí)預(yù)警、遷移學(xué)習(xí)、圖譜分析、可視化科學(xué)計(jì)算、自然語言處理等，幫助客戶準(zhǔn)確識別欺詐風(fēng)險(xiǎn)，并提供專業(yè)化應(yīng)對策略，形成事前、事中、事后的端到端風(fēng)控閉環(huán)。
效果顯著：風(fēng)控運(yùn)營能力提升內(nèi)部流程完善優(yōu)化
目前，在同盾科技的助力下，該股份制銀行的全行級風(fēng)控平臺已經(jīng)形成，并構(gòu)建了四大核心能力：首先是將全行金融交易場景納入監(jiān)控范圍、納入全鏈路風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控；其次是實(shí)現(xiàn)了全渠道交易風(fēng)控聯(lián)防聯(lián)控，構(gòu)建起客戶全生命周期風(fēng)險(xiǎn)管控閉環(huán)；再次是通過客戶統(tǒng)一畫像、關(guān)系圖譜，可分析欺詐發(fā)展態(tài)勢與團(tuán)伙關(guān)系；最后是實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)施策、主動(dòng)識別的能力，建立了可動(dòng)態(tài)升級自適應(yīng)、可量化的風(fēng)控體系。
在全行級風(fēng)控平臺的支撐下，該行內(nèi)部流程管理效率也有了顯著提升，一方面完善了零售、信用卡、對公等部門的風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營管理流程，包括針對新型欺詐風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)洞察分析，建立了面向全行的風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營聯(lián)動(dòng)機(jī)制，提升了各業(yè)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營能力；另一方面，建立健全了風(fēng)控管理制度，完善了全行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估審核流程，實(shí)現(xiàn)了全行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)生命周期管控，建立了全行級風(fēng)險(xiǎn)防御地圖，并可持續(xù)更新。
作為銀行機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中可靠的伙伴，同盾科技持續(xù)專注于人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等創(chuàng)新技術(shù)的研發(fā)與精進(jìn)，長期聚焦風(fēng)險(xiǎn)決策智能，與客戶共同成長、攜手并進(jìn)，持續(xù)助力客戶建立動(dòng)態(tài)智能的風(fēng)控體系，讓客戶安全放心地拓展業(yè)務(wù)，賦能其高質(zhì)量發(fā)展。 【編輯:付子豪】
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