中小銀行股東疑云調(diào)查：大股東另有其人
汝州農(nóng)商行官宣大股東注銷后仍現(xiàn)信披文件，大股東關(guān)聯(lián)方借銀行錢到期未還成“老賴”
工商信息顯示，河南寶瑜實業(yè)已注銷。
據(jù)國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，安瑞汽車、祥瑞汽車兩家公司的實控人及法定代表人，均名叫余會現(xiàn)。即，余會現(xiàn)通過安瑞汽車、祥瑞汽車兩家公司持有汝州農(nóng)商行合計近10%的股權(quán)，比持股比例排名第一的河南寶瑜實業(yè)有限公司還要高出3.46%。
據(jù)國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，安瑞汽車、祥瑞汽車兩家公司的實控人及法定代表人，均名叫余會現(xiàn)。即，余會現(xiàn)通過安瑞汽車、祥瑞汽車兩家公司持有汝州農(nóng)商行合計近10%的股權(quán)，比持股比例排名第一的河南寶瑜實業(yè)有限公司還要高出3.46%。
撫順銀行第五大股東遼陽和祥與第六大股東遼陽和泰，兩家公司在企業(yè)工商登記聯(lián)系電話、郵箱出現(xiàn)相同的信息；此外，從工商注冊地址看，遼陽和祥與遼陽和泰也是同位于遼陽市宏偉區(qū)宏偉路西側(cè)6-4號303、302的“鄰居”。
撫順銀行第五大股東遼陽和祥與第六大股東遼陽和泰，兩家公司在企業(yè)工商登記聯(lián)系電話、郵箱出現(xiàn)相同的信息；此外，從工商注冊地址看，遼陽和祥與遼陽和泰也是同位于遼陽市宏偉區(qū)宏偉路西側(cè)6-4號303、302的“鄰居”。
撫順銀行前十大股東。
新年剛過，1月3日，銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》(銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕52號)。其中，第二十二條規(guī)定，嚴格審查銀行保險機構(gòu)股東資質(zhì)，強化對股東和實際控制人的穿透管理。規(guī)范股東行為，依法整治非法獲取銀行股權(quán)、股權(quán)代持、隱形股東以及違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易套取、占用銀行資金。對于問題股東，必須依法采取懲處措施，包括限制股東權(quán)利、責(zé)令轉(zhuǎn)讓股權(quán)、沒收違法所得等。
事實上，早在兩年前，即2018年1月5日，為規(guī)范商業(yè)銀行股東行為，補監(jiān)管短板，銀監(jiān)會就曾出臺《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》(銀監(jiān)發(fā)〔2018〕1號)。不過記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，一些非上市的農(nóng)商行、城商行對于股東信息的披露及股權(quán)管理依然問題頻現(xiàn)，有的中小行第一大股東“另有其人”，而非其披露的大股東，他們合計持股數(shù)超過公開披露出的第一大股東方；更有的第一大股東方已注銷、實控人已發(fā)生變更后，相關(guān)信息仍出現(xiàn)在同業(yè)存單發(fā)行計劃的信披中。有的銀行大股東關(guān)聯(lián)公司借銀行錢未還成“老賴”。
大股東到底是誰？汝州農(nóng)商行大股東或另有其人
眾所周知，股東信息的全面、真實、準確，是商業(yè)銀行股權(quán)管理的基礎(chǔ)。
2018年1月5日，為規(guī)范商業(yè)銀行股東行為，補監(jiān)管短板，銀監(jiān)會就曾出臺《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》?！渡虡I(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》直指商業(yè)銀行股東亂象，將股東及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人的持股比例合并計算，防止其濫用權(quán)利、掏空銀行等行為，并明確銀監(jiān)會將延伸調(diào)查權(quán)，建立健全了從股東、商業(yè)銀行到監(jiān)管部門“三位一體”的穿透監(jiān)管框架。
此外，《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》將主要股東界定為“持有或控制商業(yè)銀行百分之五以上股份或表決權(quán)，或持有股份總額不足百分之五但對商業(yè)銀行經(jīng)營管理有重大影響的股東”。在信息披露、入股數(shù)量、持股期限、資本補充以及公司治理等方面，對主要股東提出明確要求。
但有的銀行第一大股東卻出現(xiàn)了“另有其人”的狀況。
在眾多公開資料中，記者注意到，河南汝州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(下稱“汝州農(nóng)商行”)、撫順銀行股份有限公司(下稱“撫順銀行”)均出現(xiàn)多位股東方明顯或疑似屬于同一實控方，其合計持股數(shù)超過公開披露出的第一大股東方。
據(jù)汝州農(nóng)商行官方微信公眾號介紹：汝州農(nóng)商行是汝州市從業(yè)人員和營業(yè)網(wǎng)點最多、資產(chǎn)規(guī)模最大的地方法人銀行。但其股東信息卻并非如介紹一般明晰、合理。
汝州農(nóng)商行在上清所發(fā)布的“2019年度同業(yè)存單發(fā)行計劃”(數(shù)據(jù)統(tǒng)計截至2018年9月末)披露了其前十大法人股東名單。
在這份名單中，汝州農(nóng)商行的第二大股東方平頂山市安瑞汽車銷售服務(wù)有限公司(下稱“安瑞汽車”)與第三大股東方平頂山市祥瑞汽車銷售服務(wù)有限公司(下稱“祥瑞汽車”)，持股比例并列為4.61%。兩家的法定代表人分別名叫余會現(xiàn)、胡萬濤。
然而，工商登記信息卻并非如汝州農(nóng)商行所言。余會現(xiàn)及其控制的安瑞汽車、祥瑞汽車，才是汝州農(nóng)商行第一大法人股東方。
據(jù)國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，安瑞汽車、祥瑞汽車兩家公司的實控人及法定代表人，均名叫余會現(xiàn)。即，余會現(xiàn)通過安瑞汽車、祥瑞汽車兩家公司持有汝州農(nóng)商行合計近10%的股權(quán)，比持股比例排名第一的河南寶瑜實業(yè)有限公司還要高出3.46%。
而據(jù)國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，祥瑞汽車是在2014年4月時完成的一項法定代表人變更。當時，胡萬濤退出、新增畢佩紅。而汝州農(nóng)商行在上清所發(fā)布“2019年度同業(yè)存單發(fā)行計劃”的時間為2018年12月17日。2017年4月13日時，余會現(xiàn)取代畢佩紅，成為祥瑞汽車的法定代表人。
在銀保監(jiān)會及平頂山銀保監(jiān)分局的官網(wǎng)上，記者看到，關(guān)于汝州農(nóng)商行的記錄最早時間為2013年4月26日，其中關(guān)于董事(或董事長)的批復(fù)中只包括：賈紅偉、閆全義、雷萬懷、龐金波4人。
記者沒有在汝州農(nóng)商行官方披露信息及監(jiān)管方信息中，找到關(guān)于安瑞汽車、祥瑞汽車及余會現(xiàn)的相關(guān)說明與公告信息。
汝州農(nóng)商行官宣的大股東“去哪了”？
在汝州農(nóng)商行“2019年度同業(yè)存單發(fā)行計劃”披露的前十大法人股東名單中，持股比例5.76%的河南寶瑜實業(yè)有限公司(下稱“寶瑜實業(yè)”)成為排名第一的大股東。“法人代表”一欄中，汝州農(nóng)商行披露的信息為“孫志強”。
但據(jù)國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)信息，2018年3月27日，寶瑜實業(yè)已被注銷，注銷原因為“因公司合并或分立”。寶瑜實業(yè)成立于2006年7月25日，注繳與實繳均為3800萬元。經(jīng)營范圍包括：房地產(chǎn)開發(fā)、物業(yè)管理等。其法定代表人與實控人名叫孫志遠。2017年6月27日，寶瑜實業(yè)實控人及法定代表人，已經(jīng)由孫志強變更為孫志遠。
而汝州農(nóng)商行“2019年度同業(yè)存單發(fā)行計劃”公布時間，則是在寶瑜實業(yè)注銷近9個月后的2018年12月17日，數(shù)據(jù)統(tǒng)計也截至2018年9月末。
記者搜索銀保監(jiān)會官網(wǎng)，發(fā)布時間從2013年4月26日至今，銀保監(jiān)會與平頂山銀保監(jiān)分局之于汝州農(nóng)商行的各種批復(fù)、罰單信息共計18條，但是沒有出現(xiàn)關(guān)于寶瑜實業(yè)、孫志遠或?qū)O志強的信息。
企查查顯示，孫志遠目前身背4道“限高令”，而孫志強“自身風(fēng)險”處顯示為“0”。
第一大股東關(guān)聯(lián)方被送上“老賴”席的背后
此外，汝州農(nóng)商行與自己的“第一大股東”淵源不止于此，它曾將自己大股東的關(guān)聯(lián)公司送上“老賴”席。而這背后是這家大股東的關(guān)聯(lián)公司欠汝州農(nóng)商行貸款本息等2000多萬，到期未還。
企查查顯示，除寶瑜實業(yè)外，孫志遠名下控股另外一家房地產(chǎn)公司——汝州市福地房地產(chǎn)開發(fā)有限公司(下稱“福地房地產(chǎn)”)。
通過中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)的“全國法院被執(zhí)行人信息查詢”，記者看到截至目前，福地房地產(chǎn)有兩條被執(zhí)行人信息。其中，案號為“(2019)豫0482執(zhí)2916號”的申請執(zhí)行人(原告)即為汝州農(nóng)商行，而福地房地產(chǎn)、孫志遠及孫志強等均為被執(zhí)行人(被告)。
記者點擊“查看”在“生效法律文書確定的義務(wù)”中看到：原被告雙方經(jīng)結(jié)算，被告福地房地產(chǎn)尚欠原告汝州農(nóng)商行借款本金1800萬元及利息244.22萬元(其中利息1628100元，罰息814050元；利息計算至2018年8月31日，2018年8月31日之后的利息按月利率12.825‰計算至實際還完之日止)。同時，被告孫志遠、孫志強等為上述借款本息承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
作為原告方，汝州農(nóng)商行要求福地房地產(chǎn)所抵押的位于汝州市朝陽路福地國際花園的房產(chǎn)(房產(chǎn)證號：汝房權(quán)證汝州市字第201401183號、汝房權(quán)證汝州市字第201401202號)在變現(xiàn)后享有優(yōu)先受償權(quán)。
該條失信被執(zhí)行人的發(fā)布日期是2019年7月19日，目前被執(zhí)行人的履行情況顯示為“全部未履行”。
撫順銀行股東疑云：股東間有的聯(lián)系電話、郵箱現(xiàn)相同信息
不獨汝州農(nóng)商行，記者在撫順銀行的股東中，也發(fā)現(xiàn)相類似的情況。不同點是撫順銀行身后四家遼陽籍投資類公司法人股東方，合計持有近20%的股權(quán)。
撫順銀行位于東北的遼寧省，比鄰沈陽市，這家城商行曾一度經(jīng)營不善。“2008年末，撫順市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額僅有74.6億元，貸款不良率6.83%，凈利潤僅37萬元。背負了12億元歷史包袱和1.8億元虧損，監(jiān)管指標排名全國最后。”對于十年前所處的境地，撫順銀行在官網(wǎng)中如是描述。經(jīng)過幾輪增資擴股后，撫順銀行股東結(jié)構(gòu)有了新的變化。據(jù)撫順銀行2018年年報顯示，其目前的前十位股東，第一大股東是融鈺集團股份有限公司。
國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，撫順銀行這份最近披露的十大股東名單中，第五大股東遼陽和祥投資有限公司(下稱“遼陽和祥”)與第六大股東遼陽和泰投資有限公司(下稱“遼陽和泰”)，不僅同成立于2012年4月17日，而且兩家公司在企業(yè)工商登記聯(lián)系電話、郵箱出現(xiàn)相同的信息；此外，從工商注冊地址看，遼陽和祥與遼陽和泰也是同位于遼陽市宏偉區(qū)宏偉路西側(cè)6-4號303、302的“鄰居”。
事實上，成“鄰居”的不止遼陽和祥、遼陽和泰。記者發(fā)現(xiàn)，撫順銀行第四大股東遼陽騰興投資有限公司(下稱“遼陽騰興”)與第七大股東遼陽威旺投資有限公司(下稱“遼陽威旺”)，工商注冊地址均在“遼陽市宏偉區(qū)宏偉路西側(cè)6-4號”。所不同的是，遼陽騰興位于202室，而遼陽威旺是103室。
遼陽和祥、遼陽和泰、遼陽騰興及遼陽威旺，除去“鄰居”身份、工商年報中一些相同或相近的信息外，投資撫順銀行且持股比例均為4.994%。
記者分別發(fā)郵件并致電汝州農(nóng)商行、撫順銀行。
汝州農(nóng)商行對此官方回復(fù)為：“2018年在申報‘2019年度同業(yè)存單發(fā)行計劃’時，因股東在變更法人代表后未及時與我行聯(lián)系，申報時未發(fā)現(xiàn)變更，上述問題于2019年申報時已糾正?！?/p>
記者主動與撫順銀行總辦相關(guān)人員求證，對方告知“不太清楚這件事”。早些時間記者撥打撫順銀行總辦座機時，工作人員亦稱“不太清楚”，并表示關(guān)于股東的求證問題要“請示一下”。
延展
評級機構(gòu)：撫順銀行資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力較大
2018年，撫順銀行不良率一個季度曾下降1.28個百分點；評級機構(gòu)稱，2018年，撫順銀行核銷不良貸款5.41億元，使得當期末不良率下降，但2019年以來出現(xiàn)反彈
據(jù)撫順銀行2018年12月11日在上清所發(fā)布的“2019年度同業(yè)存單發(fā)行計劃”(截至2018年9月末)顯示：撫順銀行的前身為撫順市商業(yè)銀行股份有限公司，2011年5月經(jīng)銀監(jiān)會批準更名。
另據(jù)撫順銀行2018年報介紹，截至2018年末，銀行總資產(chǎn)為662.07億元，同比增長0.04%。營收總額為18.65億元，凈利為5.41億元。撥備覆蓋率為226.46%，同比下降16.11%。核心一級資本充足率為10.06%，同比上升了0.32個百分點，但較2016年時的10.95%則下降了0.89%。此外，撫順銀行單一客戶貸款集中度3.39%，比2017年下降0.11個百分點；全部關(guān)聯(lián)度4.48%，比2017年上升4.45個百分點。
機構(gòu)：2018年撫順銀行核銷不良貸款5.41億元，不良率下降
2018年年報報告期內(nèi)，撫順銀行的不良貸款余額為3.14億元，不良率1.12%。
然而，記者在上清所的同業(yè)存單發(fā)行計劃中看到，截至2018年9月末，撫順銀行不良率為2.4%。一個季度的時間，撫順銀行的不良率降低了1.28個百分點。
同樣的時間點，記者對照了經(jīng)營區(qū)域接近的丹東銀行。在同樣時間截點間，丹東銀行的不良率只降低了0.26個百分點。
而需要注意的是，兩家銀行官網(wǎng)“投資者關(guān)系”顯示，截至2018年末，丹東銀行總資產(chǎn)為848.92億元，而撫順銀行則只達到662.07億元。
撫順銀行為何一個季度間不良率降幅會如此之大？記者查閱東方金誠國際信用評估有限公司2019年7月24日出具的“撫順銀行主體及‘17撫順銀行二級’2019年跟蹤評級報告”。
據(jù)報告披露，跟蹤期內(nèi)撫順銀行部分大額貸款信用風(fēng)險暴露，導(dǎo)致不良貸款率及逾期貸款占比均出現(xiàn)增長，資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力較大。由于區(qū)域經(jīng)濟調(diào)整，撫順市部分企業(yè)經(jīng)營困難，資金鏈緊張或斷裂。同時，撫順銀行部分沈撫新區(qū)招商引資客戶由于項目停建，現(xiàn)金流回籠困難，導(dǎo)致?lián)犴樸y行資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力較大。2018年，撫順銀行核銷不良貸款5.41億元，使得當期末不良貸款率有所下降，但2019年以來出現(xiàn)反彈。
該報告稱，從先行指標來看，2019年以來撫順銀行逾期貸款及關(guān)注類貸款占比亦有不同程度上行。截至2019年3月末，撫順銀行不良貸款率和逾期貸款占比分別為1.76%和4.09%，較年初分別增加0.65和1.86個百分點。
前十大不良貸款余額占不良的8成
報告同時亦披露了撫順銀行不良類貸款與關(guān)注類貸款的細節(jié)情況：撫順銀行不良貸款以公司貸款為主，客戶集中度很高。截至2019年3月末，撫順銀行前十大不良貸款余額合計4.04億元，占不良貸款總額的比重為80.58%，其中抵押貸款占比91.54%。
另外據(jù)其披露，上述不良貸款企業(yè)因經(jīng)營困難導(dǎo)致償債壓力較大，多面臨法院訴訟或股權(quán)凍結(jié)等問題，其中6戶企業(yè)或其法定代表人已被納入失信被執(zhí)行人名單，貸款余額合計2.42億元。目前撫順銀行主要采取續(xù)貸、起訴、定期催收等處置方式，但由于借款人缺乏還款能力，且單筆貸款額度較大，上述大額不良貸款整體處置難度較大。
關(guān)注類貸款方面，截至2019年3月末，撫順銀行前十大關(guān)注類貸款余額合計4.18億元，占關(guān)注類貸款總額的97.35%，多已產(chǎn)生本金或利息逾期問題，擔(dān)保措施以抵押為主。其中，部分企業(yè)已停業(yè)，或由于經(jīng)營效益下降導(dǎo)致收入無法覆蓋貸款本息，因此，東方金誠國際信用評估有限公司認為，向下遷徙為不良貸款的概率較大。
記者同時注意到，核心資本充足率方面，撫順銀行2019年三季度報對照2019年半年報時，下降了0.29個百分點。(2019年三季度報為9.07%，2019年半年報為9.36%)。
罰單方面，2019年12月13日，撫順銀行及相關(guān)責(zé)任人曾因“貸款三查工作不盡職，違反審慎經(jīng)營規(guī)則，導(dǎo)致信貸資金未按照合同約定使用”，而被撫順銀保監(jiān)分局開出兩張共計35萬元的罰單。
而關(guān)于這兩單所陳述的違規(guī)事實，撫順銀行并非第一次領(lǐng)罰。2017年5月15日，因“嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，未有效控制項目建設(shè)貸款投向”，撫順銀行也曾被當?shù)乇O(jiān)管方處以20萬元的罰款，同時，相關(guān)責(zé)任人曹振國被取消銀行高管任職資格兩年。
新京報記者 黃鑫宇 侯潤芳
浙江龍游：生態(tài)工業(yè)“快車”如何駛向共同富裕？
秦剛為中瓦建交41周年紀念節(jié)目“我的中國故事”作視頻致辭
文在寅發(fā)文預(yù)祝東京奧運圓滿成功 為韓國選手加油
李強在政府工作報告中表示，我們一定直面問題和挑戰(zhàn)，盡心竭力做好工作，決不辜負人民期待和重托
（聚焦博鰲）周小川：中國在綠色電力發(fā)展方面成績斐然，也面臨諸多挑戰(zhàn)
內(nèi)蒙古自治區(qū)氣象臺發(fā)布大風(fēng)藍色預(yù)警信號
變異病毒在美快速蔓延！美專家：疫情或比官方數(shù)據(jù)嚴重10倍
世界冠軍李佳軍：勇氣與堅持讓“不可能”變?yōu)楝F(xiàn)實
“可選需求”變“品質(zhì)剛需” 縣域消費向“新”向“綠”換出消費新活力